К сожалению, в последние годы участились ситуации, когда у человека работы нет, но есть действующий кредит, по которому каждый месяц нужно платить. Или работа есть, но ежемесячный платеж по кредиту все забирает, и жить заемщику уже не на что. А ведь порой ему нужно содержать не только себя, но и детей, жену, престарелых родителей.
Рассмотрим, как быть заемщику, попавшему в такую неприятную ситуацию. Конечно, в нее лучше не попадать. И лучше еще до оформления кредита представлять себе план действий в форс-мажорных обстоятельствах. Но если время потеряно, и ситуация с неплатежеспособностью уже наступила, то ее придется уже как-то разрешать. И делать это нужно как можно быстрее, чтобы шансов все исправить было как можно больше. Если игнорировать ситуацию, то она с каждым днем будет усугубляться. В конечном итоге наступит момент, когда исправить ее без потерь будет уже просто невозможно.
Выход из подобной ситуации малоприятен для заемщика, но действовать все равно нужно. Для начала следует перестать нервничать и паниковать и попытаться посмотреть на ситуацию трезво. Конечно, сказать это намного легче, чем сделать, но нужно все-таки постараться. Затем нужно взять кредитный договор и внимательно его прочесть (даже если это было уже сделано большое число раз). Читая договор, нужно особое внимание обратить на штрафы и прочие меры, связанные с несвоевременным исполнением обязательств заемщиком.
Вообще подобную ситуацию можно рассматривать как жизненный урок, который в дальнейшем позволит человеку сто раз подумать, прежде чем согласиться на кредит. И это правильно. В данном случае махать руками уже поздно. Но на данном этапе жизнь ведь не закончится. Из этой ситуации нужно стараться красиво выйти и с минимальными потерями. И речь идет не только о финансовых потерях, но и о здоровье, нервной системе, семейных отношениях.
Для того, чтобы разрешить ситуацию с невозможностью погашать взятый кредит, нужно следовать таким правилам:
1. Не паниковать (кстати, совет хорош, пожалуй, на все случаи жизни). Если мыслить позитивно, то выходит, что самое худшее уже случилось и опасаться уже нечего. В банке много неплательщиков. В нашей стране масса банков, в каждом из которых есть должники. И не стоит сильно убиваться по этому поводу.
2. Обратиться в банк. Конечно, должнику идти туда совсем не хочется, но надо. Необходимо взять себя в руки и отправиться к кредитору. Нужно понимать, что банк всегда пойдет навстречу клиенту, который осознает свою временную неплатежеспособность, сообщает о ней, но при этом не отказывается от собственных обязательств.
Если речь идет о маленькой сумме обычного потребительского кредита, банк вряд ли будет придумывать какие-то схемы, помогающие клиенту справиться с долгом. Хотя даже в этом случае можно попробовать согласовать себе кредитные каникулы, по крайней мере, на пару месяцев. При этом проценты будут продолжать начисляться (даже в большем объеме), зато не будет пени, проблемного кредита и испорченной кредитной истории. А в случае временной потери работы это как раз то, что требуется.
В случае крупного кредита, например, ипотеки или автокредита, если заемщик уже успел погасить какую-то часть долга, можно договориться о реструктуризации, подразумевающей отсрочку платежа, продление срока действия договора. В случае лонгирования договора, клиенту предлагают оплачивать меньшую сумму. Если и она не по карману клиенту, то он оформляет кредитные каникулы. Проценты продолжают начисляться, но за те несколько месяцев, пока в банк не нужно ничего платить, можно поискать себе новую работу.
3. В случае если другой выход не найден, нужно продавать залог или взять деньги под залог авто томск. И для этого тоже нужно обратиться в банк. В банке следует объяснить, что к чему и попросить помощи с реализацией залогового имущества. Клиент может сам заниматься продажей, договорившись с банком о схеме и заранее обсудив процедуру снятия запрета с залога, а может поручить это банку.
4. После того, как кредит наконец-то будет погашен, нужно не забыть взять справку о его полном погашении и о том, что никаких претензий у кредитора нет.