Сейчас очень многие люди берут кредиты в банке. Но далеко не все из них представляют, как именно будут выплачивать проценты по кредиту. Большинство из них даже не очень четко знает, какую именно сумму надо будет отдавать банку каждый месяц. На самом деле все банковские платежи можно просчитать с помощью довольно простых формул. Если вам лень сидеть и делать расчеты самостоятельно – воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, в котором реализованое большое количество дополнительных полезных функций.
Абсолютное большинство банков предлагает своим клиентам кредит на условии равных платежей. Что же это значит? Равные платежи предполагают, что каждый месяц заемщик будет платить одну и ту же сумму. И так на протяжении всего периода погашения кредита. Это довольно удобная схема и для клиента, и для банка. В продолжение нескольких месяцев, заемщик выплачивает в основном проценты по кредиту, а затем начинает погашать основной долг. Но, в общем, человек выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.
Давайте рассмотрим, как же просчитать кредит с равными платежами. Для этого уже давно была выведена специальная формула. В ее основе лежит аннуитетный коэффициент. И на основе этого коэффициента в дальнейшем высчитывают остальные параметры кредита.
a = p* (1+p)n / ((1+p)n-1)
Это и есть формула аннуитетного коэффициента. Давайте разберемся, что же сюда входит. Итак, а – это сам аннуитетный коэффициент, который нам необходимо найти. Далее, р– это коэффициент процентной ставки. Рассчитывается он по простой формуле:
р=с/1200
с в данной формуле это ваша процентная ставка, которая указывается банком, в годовых. И последнее, n представляет собой срок выплаты кредита в месяцах.
Следующая формула помогает высчитать ежемесячный платеж, направленный на погашение кредита. Выглядит она вот так:
s=a*k
Ежемесячный платеж это s. Как и в предыдущей формуле, a – аннуитетный коэффициент. А k здесь – это сама сумма кредита.
Если вы хотите узнать полную стоимость кредита, то вам необходимо будет провести расчеты по следующей формуле:
s=n*sa
Где s – это необходимая вам сумма платежей, n – срок, за который вы должны погасить кредит, sa – ежемесячный платеж по кредиту.
Также при необходимости можно узнать, сколько вы переплачиваете за то, что пользуетесь кредитом.
sp=s-k
В этой формуле, как и в предыдущей, s – сумма всех ваших платежей по кредиту, k представляет собой сумму кредита, а sp – это искомая переплата.
Используя вышеперечисленные формулы, вы сможете осуществить все необходимые вам расчеты по кредиту. Если некоторые данные, которые рассчитываются в приведенных нами формулах, вы уже знаете, то в дальнейшем вам будет намного легче просчитать остальные. Мы настоятельно рекомендуем вам, перед тем как идти в банк, ознакомиться со всеми приведенными показателями, чтобы точно определить, насколько выгоден для вас кредит.
А теперь давайте рассмотрим все на конкретном примере. Допустим, что некто Иван Иванович решил получить микрозайм или взять кредит. Он отправился в банк и попросил, чтобы ему выдали 120 тысяч рублей на год. Банк ответил, что может выдать данную сумму под 24% годовых. А теперь давайте, руководствуясь вышеприведенными формулами, высчитаем коэффициент процентной ставки:
р=24/1200=0,02
Далее необходимо просчитать аннуитетный коэффициент:
а=0,02 * (1 + 0,02)12 / ((1 + 0,02)12 – 1) = ~0,094571
Определим ежемесячный платеж, который Иван Иванович обязан отдавать банку:
sa=0,021779 * 120000 = 11 348,52
Имея сумму ежемесячного платежа, мы можем рассчитать всю сумму, которую Иван Иванович должен вернуть банку:
s=11348,52 * 12 = 136 182,24
Значит общая сумма, которую необходимо вернуть банку, у нас составляет 136 182,24 рублей. Если мы брали 120 тысяч, то значит, что переплачиваем мы 16 182, 24 рублей. Конечно, этот пример имеет некоторую погрешность, поскольку мы немного округлили аннуитетный коэффициент.